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新能源车保费上涨是不是新套路「保费上涨和次数还是金额有关系」

2023-08-15 00:23:25

距离新能源车保险专属条款上线已经过去四天，关于保费上涨的争议却持续不断。其中，最受瞩目的包括“保费四天涨80%”的特斯拉，以及一些热门高端新能源车型。

对于保费涨跌的争议，还要从半月前发布的新能源车保险新规说起。

12月14日，中国保险行业协会正式发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》。该《专属条款》包含两个条款，分别是《新能源汽车商业保险示范条款（试行）》和《新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（试行）》。

相比传统燃油车险，这一针对新能源汽车发布的《专属条款》，将车辆起火燃烧造成的损失和三电系统（电机、电池、电控）、出厂设备等硬件设施纳入了承保范围，还全面涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的全部使用场景。

保费方面，新能源车的三者险和车损险基准保费，较现行燃油车车险的基准保费整体下降约0.8%。其中，三者险基准保费下降0.1%，车损险基准保费下降1.2%。

12月27日，上海保险交易所正式上线新能源车险交易平台，并上线了首批新能源汽车专属保险产品。然而，就在上线当天，有特斯拉车主贴出了在某保险公司系统测算的报价，比四天前涨了6000多元，涨幅高达80%。此现象的曝光，引发了轩然大波。

根据车主曝光的特斯拉Model Y报价单，其于12月23日投保的总费用为8278元，而到12月27日，投保总费用却增加至了14902元。

对此，特斯拉客服表示，保费上涨是新政后车辆商业险中的车损险上调所致。

12月30日，面对持续不断的争议声，特斯拉回应称：“不同保司、不同地区、不同车型涨幅略有差异。从12月30日的最新统计来看，特斯拉车辆保费上涨幅度以全国平均看约在10%左右，比较受关注的高性能版车型保费，上涨幅度以全国平均看在20%以内，具体金额请以当地保司的报价为准。”

那么，保险到底为何上涨？业内人士表示，新能源汽车的保单成本主要体现在两方面，一是维修偏贵，二是出险率相对高。

当前，零部件的单位成本自然偏高，加之新能源有特殊的铝制车身，还有更复杂的电器设备，昂贵的电池费用，都导致了新能源车的维修费用居高不下。此外，目前新能源车险的赔付率普遍超过85%，而此次新能源汽车专属保险的保障范围扩大，可能也导致了部分车型保费的上调。

中国精算师协会此前发布的《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表测算调整说明》还表明，25万元以下的新能源汽车投保车损险不涨费，并收窄费率涨降幅限制阈值。这意味着，售价超25万元的新能源车型的保费受新政策影响更大。

新政策实施之后，各新能源品牌旗下产品的保费实际都出现了不同程度的波动。例如，小鹏汽车表示全线车型的保费涨幅为2.9%-18.2%不等；蔚来汽车方面则表示，目前蔚来的保费也在发生涨跌的变化，幅度为10%左右。对此，小鹏与蔚来还分别在28日与29日发布了应对策略。

可见，对于消费者而言，新能源车保险条例的出现虽扩大了保障范围，但保费整体有涨有跌。受不同车型维修费用高低不同的影响，每辆车的涨幅不定。而越是高性能版新能源车型，维修费用越高，保费也或因此上涨。

这一现象是否意味着，随着智能化、高端化的车型越来越多？维修成本导致的保费高涨成为新的尴尬点。